【理财学媛】第8期:这款保险产品太火了,王石

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  在万科、宝能股权争斗中,万能险一次次被推向舆论的风口浪尖。因为宝能举牌万科一事,所用资金主要就来自万能险。 王石曾经把矛头直指万能险。他说,“宝能系购买万科的第一份钱来自万能险,就是短期债务。短债长投这个风险是非常大的。他们层层借钱,循环杠杆,没有退路。”这边宝能利用万能险的钱砸向万科,那边王石就指责宝能借钱炒股,太疯狂。

  那万能险究竟是何方神圣?小圆今天和大家说说。。

  万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。

  万能险优点多多.

  第一个优点就是万能险是吸金利器:高收益 低门槛。资料显示,截止5月份,多数万能险结算年利率在5%左右徘徊。

  一些中小保险公司为吸引客户,将万能险结算年利率设定在7%-8%、6%-7.5%或5%-6.5%之间。而当前,一年期定存利率仅1.5%,这个水平也高于收益率在4%左右的银行理财。

  万能险还有一个特色就是收益保底,投资账户有最低保障利率。2015年,万能险费改全面启动,取消了万能险最低保证利率不得超过2.5%的限制,最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定。

  既然叫万能险了,肯定不止这一个优点了,所以这万能险和其他保险产品相比优势多多:灵活可变。

  万能险发展快,还有一个原 因是功能多,缴费灵活。

  万能险可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。

  二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”,从而满足人们对保障、投资的不同需求。

  三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

  万能险在保障有2大方面,一是重保障型,一是重投资型。前者保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。后者保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。

  那说了万能险这么多的优点,他真的有这么完美吗?他肯定还是有风险滴~

  据了解,为了保证收益水平,保险公司一方面投资收益高的非标资产,另一方面积极配置股票举牌上市公司。市场人士担心,如果资金在股市中被套牢,是否会引发流动性危机。

  如果保险公司将短期的钱用作长期投资,一旦遇到集中退保或监管层禁止其开展业务等一些因素造成的产品中断,而投资端不能立即变现,则面临着现金流断裂的危险。

  除此之外,由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,前几年保单个人账户价值会非常低,所以如果提前退保,消费者的损失将会非常大。

  那哪些人适合投资万能险呢? 首先,有稳定持续的收入;其次,有一笔资金且长期内没有其他投资意向;最后,对万能险的收益回报有中长期准备,注意了,所谓中长期至少要在5年以上。

  好了 ,今天的理财学媛就到这里,下课下课!

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